Fraude électronique : les criminels ciblent les acomptes immobiliers

Jul 11, 2023

"Lorsque vous en êtes victime, c'est une chose très personnelle et embarrassante", dit Cronkright. "Vous vous sentez violé, vous vous sentez exposé. … Cela transcende la perte monétaire."​​

Benjamin dit que lorsque lui et sa femme ont découvert la fraude, ils ont ressenti « une incrédulité et un choc immédiats » et ont été « en colère et extrêmement déprimés pendant longtemps ».​​

​​Le couple avait contracté une deuxième hypothèque sur leur maison pour avoir suffisamment de fonds pour payer la nouvelle propriété en espèces – l'exigence du vendeur – et a ensuite passé une grande partie des six dernières années à rembourser la dette. « Nous allions tous les deux prendre notre retraite d’ici quelques années, mais tous nos projets ont été détruits », explique Benjamin. Il travaille toujours à temps plein comme directeur d'école et Joyce est resté en poste jusqu'en septembre dernier.​​

Pendant ce temps, Benjamin a passé d'innombrables heures à faire des recherches sur ces escroqueries et sur les subtilités de son propre cas. Le couple poursuit son avocat et agent immobilier pour ne pas les avoir avertis de la menace de fraude électronique. L'agent "a négligé d'inclure le formulaire d'avertissement de virement bancaire de son agence qui devait être signé et renvoyé avec le contrat", dit-il, et a également compromis la sécurité de leurs interactions en utilisant ses comptes de messagerie personnels et professionnels pour communiquer avec le couple. . Et, affirme le couple, l’avocat n’a pas remarqué le manque d’avertissement.​​

Benjamin dit que la seule chose qu'on leur a dit "c'était qu'il s'agissait d'une transaction uniquement en espèces et qu'ils devaient s'attendre à un e-mail contenant des informations sur le virement bancaire quelques jours avant la date de clôture réelle du contrat".

L’avocat immobilier et l’agent ont affirmé qu’ils n’avaient aucune responsabilité légale d’avertir les acheteurs de l’arnaque et ont tenté en vain de faire classer l’affaire. Le couple a rendez-vous au tribunal le mois prochain.

​​Benjamin insiste sur le fait qu'il existe un moyen simple de prévenir ce crime : « Au lieu d'inclure le formulaire d'avertissement d'escroquerie par virement bancaire enfoui dans un contrat, le courtier et l'avocat devraient chacun avoir un formulaire simple indiquant : « Ne faites pas de virement bancaire. -transférer/envoyer de l'argent à n'importe qui à tout moment, même si vous pensez connaître la personne qui demande l'argent, sans me contacter personnellement au préalable » à un numéro de téléphone particulier.

Il suggère que le client et le courtier ou l’avocat signent le formulaire, puis « en fassent des copies pour tout le monde et remettent le formulaire directement entre les mains du client ».​​​

​​La bonne nouvelle est que de nombreux professionnels du secteur immobilier font désormais partie de leur pratique d'être clair sur la menace.​

Tricia Messerschmitt, agent immobilier de longue date à Washington, DC, affirme que sa société, Compass, protège le courrier électronique de ses agents avec une authentification à deux facteurs et d'autres mesures de sécurité. Et les agents de sa région sont tenus d’avertir les acheteurs de la menace de fraude électronique de deux manières, dit-elle. « Nous leur disons verbalement », dit-elle, « et nous leur faisons un suivi par écrit pour leur expliquer comment cela se produit et quoi faire pour se protéger. »​​

Un point clé que Messerschmitt dit qu'elle partage toujours avec ses clients : « Ni Compass ni aucun de nos partenaires, les sociétés de règlement, ne vous enverront jamais par courrier électronique des instructions de câblage non sollicitées. »

La National Association of Realtors conseille à ses membres de prendre des précautions similaires, en suggérant aux agents immobiliers d'inclure une note sous leur signature électronique qui avertit les clients de la menace de fraude électronique, en commençant par : « AVIS IMPORTANT : ne faites jamais confiance aux instructions de câblage envoyées par courrier électronique. ...”

​​Discutez de sécurité financière avec votre agent. Lorsque vous contactez un agent immobilier pour la première fois, demandez-lui comment l'argent va circuler en toute sécurité entre les parties, explique Cronkright. Il suggère de demander : « Quelle société de titres utilisez-vous ? Comment puis-je leur faire parvenir de l'argent en toute sécurité et comment saurai-je que c'est en sécurité ? » L'agent doit être en mesure d'éduquer le consommateur de manière descriptive et succincte sur la manière dont les fonds seront protégés tout au long du processus. Et si vous travaillez avec un agent qui ne peut pas faire cela, vous voudrez peut-être envisager de trouver un autre agent.